第一百零二章濱河銀行
一、濱河銀行發展改革情況
濱河銀行組建時資産總額為32.8億元，各項存款餘額27. 69億元，各項貸款餘額20.52億元。到2000年9月末第一屆董事會到期時, 資産總額60.7億元，各項存款餘額43.98億元，各項貸款餘額26.57億元。其中不良貸款絕對額高達15.71億元，不良占比高達59.12%，财務包袱相當沉重，虧損挂賬10774萬元。在這種情況下，第二屆董事會确立了在發展中解決問題、消化包袱、化解風險的工作思路。一是抓存款、擴份額、增投放、提質量，化解了原城市信用社時期積累的金融風險。資産總額增長了9.54倍，達到了313億元；各項存款餘額增長了10.29倍，達到了285億元，市場份額達到13%；各項貸款餘額增長了9倍多，達到了185億元，市場份額達到14%。盈利能力明顯增強，11年來共盈利6.3億元，累計分紅7554萬元。成功地化解了信用社時期積累的金融風險，實現了從“保支付、防擠兌、穩過渡”階段向“規範管理、穩健經營、加快發展” 階段的轉變。二是調指标、增股本、清收、置換不良資産，努力向好銀行邁進。濱河銀行在快速的發展過程中，也逐步暴露出資本充足率偏低、不良占比偏高、财務指标與上市要求差距明顯的突出問題。2001年底，濱河銀行資本金僅有1.75億元，資本充足率為負值，按照貸款五級分類口徑統計，不良貸款占比為37.4%，不僅盈利能力差，而且抗風險的能力也差。第二屆董事會明确提出迅速擴充資本金、提高資本充足率、剝離不良資産、實現跨區經營、争取上市等發展戰略。2002年，向社會增資擴股1.53億元；2006年向社會募集股本8億多元；2007年進一步開展增資擴股工作，先後吸納2戶企業10590 萬元的股本金，轉增股本1780萬元，使濱河銀行股本總額達到13.22億元，資本充足率達到了8.58%。同時，針對不良資産占比高、資産質量差的症狀，狠抓不良資産的清收工作，近三年累計清收不良資産6.8億元，使不良資産下降到9.39億元，不良占比下降到了5.05%。為了盡快達到上市标準，市委市政府對濱河銀行的不良資産置換工作十分重視，用土地置換10.6億元不良資産的工作已經取得實質性進展，如果完成置換，我行的不良占比将控制在3%以下，達到上市要求。三是大力調整各項财務指标進行，努力向上市目标邁進。加大撥備計提力度，近三年累計計提撥備4億元，撥備覆蓋率由原來的10%上升到41%；先後核銷應收未收利息挂賬1億多元；2008年上半年實現收入10.54億元，實現經營利潤24158萬元，盈利能力明顯提高；上市的前期工作正在有序開展，上市券商已經進駐開始輔導。四是增機構、擴空間，提升濱河銀行的市場競争力。2007年初濱河銀行董事會提出了“更名、設點、上市”的發展規劃。2007年7月20日，濱河銀行發起設立了隴陽市武城寶橋村鎮銀行；2007年12月在濱河市槐間縣設立了槐間支行，2008年7月，在河祁市設立了河祁分行，标志濱河銀行在跨區域經營方面已經邁出了堅實的一步。2008年6月，國家銀監會正式批準同意更名的請求，濱河銀行更名工作基本完成，有效提升了濱河銀行的知名度，擴大了濱河銀行的發展空間，提高了濱河銀行的市場競争力。
二、存在的問題
濱河銀行各項業務取得了突飛猛進的發展，但要把濱河銀行培育成濱河的金融龍頭企業，須解決好以下幾個問題：
一是不良貸款依然偏高，專項撥備低。截至今年6月份，不良貸款占比是5.05%，與上市要求不高于3%仍有2.05個百分點的差距。撥備覆蓋率隻有41%，與上市達到100%的要求相差近59個百分點。
二是主要監管指标與上市要求尚有差距。資産利潤率為0.43%，據監管指标0.6%仍有差距；資本利潤率為9.83%，與監管指标11%也有差距；單一客戶貸款和前十大貸款客戶貸款差距明顯，關聯度和風險集中度指标也有很大差距。
三是公司治理結構尚待進一步完善，經營管理水平尚需進一步提高，資産規模、存款規模和貸款規模仍需進一步提高。
三、相關建議
1、盡快完成不良資産置換工作，采取打包處理不良資産等措施，努力降低不良資産占比；要加快增資擴股步伐，堅持溢價發行股份，努力提高資本充足率，消化表内包袱。
2、加大籌資力度和信貸投放力度，提高盈利能力，有力調整資本利潤率、資産利潤率以及關聯度和風險集中度指标，盡快達到上市要求。
3、以董事會換屆為契機，進一步完善法人治理結構，明确界定好“三會一層”的職責邊界，充分發揮各自的職能作用。同時，堅持“立足濱河、面向全省、邁向全國、加快發展”的目标，加快實施跨區域發展戰略，努力将濱河銀行建成“資本充足、内控嚴密、管理規範、效益良好”現代化商業銀行，争做濱河金融的龍頭企業。”
達恩豪下午下班回家，和老婆黃愛佳一齊吃過晚飯，倆人一塊看完了電視，關機休息。
躺在床上，達恩豪很快就進入了夢鄉之中……
這小夥兒和這美女雖然是經人引薦相親的，但其實是也是自由戀愛的。倆個人經過一段時間的談情說愛，迅速升溫，直線上升，早已墜入情網不能自拔了。
瓜熟蒂落。準嶽父母把這小夥兒領到農村的老家裡，向親房和左鄰右舍的人們，主動展示這位準姑爺，未來的女婿娃。